簡單說，7年車貸甚至8年車貸之興起，正是金融風暴之徵兆，差別就是瞬間引爆或是「溫水煮青蛙」慢慢折磨至死！在台灣，汽車貸款年限通常都是在3年～5年之間，至於車廠給的零利率優惠，一般都是以36期或40期為主，符合多數人的購車貸款習性，唯有特殊強力促銷車款或是高單價商品，才會出現50期或60期零利率專案。因此許多人都以為汽車貸款最多就是5年，然而事實與您想像的可能有落差，其實汽車貸款可以長達7年84期！只是多數人都不會這麼搞，因為對購車者或是銀行都不見得是好事。為何不要7年84期？當然就是不划算！如果是零利率就算了，但幾乎不可能，因為車廠要吸收的利息成本偏高，導致資金周轉壓力。因此不難想像，如果您的車貸長達7年，整體購車成本可能不會增加非常多，但資金運用很容易被卡死，缺乏靈活性。
然而從5年延長至7年到底會增加多少購車成本？這很難說，因為和貸款利率有關係（範圍在3％～15.99％差距極大），每個人被評估出來的適用利率也不一樣，且7年車貸的利率往往高於5年車貸，運氣好的話（如6.75％左右多數人適用的平均利率），7年車貸的購車成本增可能只比5年車貸增加約4.4％，但在高利率情況下，可能會高達10％以上！5年以上的車貸其實都不划算，假設貸款利率是6.75％左右，如果是5年車貸，車主必須支付的利息費用，大約是貸款金額的19％；如果是7年車貸，車主必需支付的利息費用大約是貸款金額的24％。這只是簡單的估算而非實際金額，但不可否認利息真的不少。對銀行來說5年車貸比較沒有風險，但7年貸款必須面臨「商品殘值比剩餘貸款金額更低」的無奈，意謂貸款者如發生違約情事，銀行被迫將車輛拖回並進行法拍，但拍賣價格往往無法抵償剩餘貸款金額，尷尬！因此銀行其實並不怎麼想辦理7年車貸，如果非不得已，那麼利率一定要提高，但高利率也代表高斷頭風險，怎麼算都不划算。
▲Honda Civic
好的，既然7年車貸對雙方甚至三方都不利，那為何還硬是要貸？答案就是每個月還款更輕鬆啊！一如20年房貸多數人都付不出來，那麼銀行推出30年甚至40年房貸誠屬正常。至於實際情況則是有二大問題，其一就是消費者賺不到那麼多錢，其二就是車價越來越貴，包括中古車。是的，美國已經發生這樣的情況，也就是薪水沒漲、投資環境也差、總收入都沒增加，但是車價卻一直漲，既然5年車貸付不出來，那就7年車貸好了！畢竟在美國多數地區沒有車真的不行。過去幾年美國很少出現7年車貸的情形，但就在今年2025第一季，7年車貸比例高達20％，而且這不是偶發現象，而是持續上揚，才不過半年左右的時間，今日7年車貸的比例已從過往的20％提升至21.6％。雖然說美國車貸環境主要還是5年60期為主，比例達36.1％，但未來情況不樂觀，不只是7年車貸增加、5年車貸減少，更誇張的是，許多消費者開始要求8年96期車貸，開始進入瘋狂階段！銀行方面表示，美國已經十多年沒有出現過8年車貸，上次發生時機是在2009年金融海嘯之前，且比例極少，大約只有1％左右，藉此銀行虧了一屁股！但今日越來越多人詢問此一方案，逼得各銀行不得不做，意謂慢性或急性金融風暴似乎正在襲擊整個美國市場。
▲Toyota Corolla
▲Nissan Sentra
這對車市而言一定不好，因為消費者不是不買車、就是不買高單價的車，尤其是初始價格高但中古價格低的電動車，其他亂象就是原本打算停產的廉價車款如Nissan Versa（2萬美金、60萬台幣起跳，之前僅1.83萬，已漲價），因銷售量激增所以至少延後2年下架，說不定還會繼續延下去。再來就是昂貴、耗油、維護成本偏高的SUV銷售量開始下滑，消費者又紛紛觀望Honda Civic、Toyota Corolla、Mazda 3、Hyundai Elantra、Nissan Sentra等低價省油中型房車。還有呢？美國許多州開始開放日本中古K-Car微型車進口，一來價格非常便宜，就跟台灣專門載運回收物品的土製非法三輪機車那樣的廉價；二來佔用空間極小，停車不是問題，輕鬆對應都會區通勤需求；三來微型車非常省油而且不太會故障，只是跑不快，但有車開絕對勝過搭公車或是騎腳踏車吧！總之，美國的經濟戰、匯率戰、關稅戰，不但傷了別人，更是重傷了自己！此外還有一個問題：再度拉大美國貧富之間的差距！歷史上帝國的衰敗從何開始？答案就是平民造反甚至革命，問題通通在於貧富差距...
▲Nissan Versa其實就是台灣的Tiida，但經過拉皮整容後煥然一新，只是骨子裡還是十多年前的東西，本應淘汰，卻因超便宜且空間夠大，銷售量突然變好捨不得下架，已經延壽2年了，未來有可能繼續活下去，成為史上最傳奇的不死老妖精！
